Ile powinniśmy wydawać na edukację jako inwestorzy?

Od początku mojej przygody z inwestowaniem podszedłem do tego zagadnienia jak do kolejnego kierunku studiów. Dałem sobie pięć lat na naukę inwestowania, wiedząc że zajmie to dużo czasu, będzie wymagało sporo uwagi i niestety, również trochę pieniędzy. Już od początku, po początkowych porażkach, wiedziałem że nie będzie to tak łatwe, jak mogło się wydawać po pierwszych optymistycznych przemyśleniach. I niestety łatwe się nie okazało.

Proces edukacji inwestora jest siłą rzeczy długotrwały. Dla niektórych trwa ok. pół roku, gdyż w tyle zazwyczaj przegrywają swoje środki gracze na rynku forex. W przypadku rynku akcyjnego trwa to dłużej, gdyż dłużej można się też oszukiwać, że jest dobrze, a ta głęboka strata, którą wieziemy w portfelu, jest ciągle stratą wirtualną.

Niezależnie od instrumentów, które wykorzystujemy, musimy zdobyć niezbędną wiedzę i umiejętności, żeby skutecznie inwestować. Ujawnia się tu kolejne podobieństwo do studiów, gdzie słuchamy wykładowców i czytamy książki. W wypadku inwestowania tymi wykładowcami są doświadczeni inwestorzy i szkoleniowcy, dzielący się swoją wiedzą i przekazujący najważniejsze kwestie, dzięki którym nie będziemy musieli samodzielnie popełnić wszystkich błędów, żeby się na nich nauczyć.

źródło: coffeusa.org

Założyłem sobie IKZE maklerskie w DM BOŚ - po co?

Jestem zwolennikiem samodzielnego oszczędzania na emeryturę. Nie wierzę, że z ZUS będziemy otrzymywali sumy, które będą w stanie zapewnić nam w miarę beztroską egzystencję po zakończeniu zawodowej aktywności. Dlatego też staram się myśleć o przyszłości i raz na jakiś czas publikuję tekst o podobnej tematyce. Dzisiaj padło na IKZE, czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego.

Dlaczego założyłem sobie konto IKZE?

W zasadzie pytanie brzmi: dlaczego do tej pory nie miałem konta IKZE? Powód jest bardzo prozaiczny - nie wiedziałem, że można mieć jednocześnie IKE i IKZE. Sądziłem, że do wyboru jest tylko jedno z tych kont, a będąc posiadaczem IKE od kilku już lat, nie chciałem dokonywać konwersji.

Drugi powód jest taki, że pamiętałem IKZE z momentu, kiedy było ono wprowadzane poprzez zmianę stosownej ustawy. Wtedy też była to konstrukcja, którą zapamiętałem jako bardzo skomplikowaną. Jakieś korzyści podatkowe, które były trudne do wyliczenia etc. Generalnie poczytałem, uznałem że to nie dla mnie i odpuściłem temat na kilka lat. Ostatnio do niego wróciłem i niemal natychmiast założyłem IKZE.

Czym jest konto IKZE?

Podchodząc do tematu z grubsza, jest to jedna z opcji, oprócz IKE i PPE, oszczędzania na emeryturę poprzez tzw. III filar. Pierwszym jak wiemy jest ZUS, a drugim OFE.

Konto IKZE możemy założyć, podobnie jak IKE, w kilku typach instytucji. W banku (konto oszczędnościowe), TFI (fundusze inwestycyjne), towarzystwie ubezpieczeniowym (ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe) oraz domach maklerskich (rachunek maklerski). Oczywiście wybór formy oszczędzania/inwestowania zależy od naszych preferencji co do ryzyka, wiedzy o rynkach finansowych, jak również oferty poszczególnych instytucji (np. wysokość opłat).

Na konto IKZE wpłacamy oszczędności, które mają stanowić dla nas zabezpieczenie na przyszłość. Maksymalna kwota, którą możemy wpłacić w danym roku jest z góry określona i wynosi 1,2 przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego na rok przyszły. Dla wpłat dokonywanych w roku 2015 możemy wpłacić nie więcej niż 4 750,80 zł.

Cena transakcji, czy pewność realizacji - co ważniejsze?

W moich rozmowach i wymianie maili z czytelnikami zauważam pewną ciekawą tendencję. Możliwe, że była ona obecna już wcześniej, a teraz tylko wypłynęła na powierzchnię, ale okazuje się, że coraz więcej osób ma problem z realizacją ich zleceń. Nie mam tu na myśli braku płynności czy innych problemów związanych z uwarunkowaniami rynkowymi, ale raczej podejmowane przez inwestorów próby złapania lepszej ceny. Próbują oni trochę taniej kupić i trochę drożej sprzedać. I jak łatwo się domyślić, często rynek odjeżdża, zmieniając kierunek tuż przed ceną, na której ustawili zlecenie.

Problem ten znamy chyba wszyscy, gdyż wynika on z prawa popytu i podaży. Im wyższy popyt, tym wyższa cena. Znajduje to odzwierciedlenie nie tylko na rynkach finansowych, ale również w codziennym życiu. Weźmy przykład kupna samochodu. Poprzednie auto uległo wypadkowi, a my jesteśmy zmuszeni codziennie dojeżdżać do pracy kilkadziesiąt kilometrów. Potrzebując nowego samochodu "na już" będziemy w stanie zaakceptować wyższą cenę. Podobnie przy kupnie i sprzedaży mieszkania. Jeśli posiadamy mieszkanie, które wynajmujemy, ale chcemy mimo tego sprzedać, nie musimy się spieszyć. Generuje nam ono dochód, pieniędzy pilnie nie potrzebujemy, więc możemy spokojnie czekać na ofertę, która będzie nam odpowiadała.

źródło: i.kinja-img.com